Stockbroker - Artur Wiśniewski

Co stanie się z naszymi pieniędzmi, gdy odejdziemy? Czy bliscy będą mogli bez stresu i zbędnych formalności uzyskać dostęp do tego, co po nas zostawimy? Obawiam się, że w zdecydowanej większości przypadków nie. Dlatego serdecznie zapraszam Was do rozmowy z Rafałem Ganowskim o tym, jak przygotować portfel na wypadek śmierci.

 

Spis treści:
02:07 - Co się stanie a naszymi pieniędzmi w przypadku naszej śmierci?
12:01 - Jak odnaleźć aktywa po zmarłym?
18:04 - Jak uzyskać dostęp do pieniędzy po zmarłym?
26:44 - Jak przygotować swój portfel na wypadek śmierci?
40:17 - Kiedy warto i jak sporządzić testament?
51:13 - Jak powinna wyglądać inwestycyjna czerwona teczka?

Vanguard FTSE All‑World, iShares MSCI ACWI, iShares Core MSCI World, iShares Core S&P 500 – kup jeden z tych funduszy i zapomnij. Mniej więcej tak najczęściej wygląda skrótowa definicja inwestowania pasywnego. To fundusze inwestujące w akcje całego świata, rynków rozwiniętych lub USA, które w ostatnich latach należą do najpopularniejszych. Spółki do tych portfeli dobiera się według kapitalizacji rynkowej, czyli ich wartości na giełdzie. Przez wiele lat był to jedyny słuszny sposób budowy portfela. Zresztą nadal jest dominujący. Do niedawna nikomu to nie przeszkadzało. Ale okoliczności zaczęły się zmieniać.

Portfele tych funduszy są zdominowane przez akcje USA, które po ostatnich 15 latach amerykańskiej hossy w ostatnim czasie stały się rekordowo skoncentrowane – rynek ciągnie wyjątkowo mała liczba spółek. W przeszłości niejednokrotnie prowadziło to do turbulencji, jak w latach 2000–2010. Inwestorzy w ciągu 10 lat przeżyli dwie bessy, a po tym wszystkim wyszli na zero. A po uwzględnieniu inflacji – ponieśli stratę. Obecnie rodzą się obawy, czy ten scenariusz się nie powtórzy.

Na szczęście w ostatnich latach zaczęły powstawać ETF‑y na szeroko zdywersyfikowane portfele, stosujące różne sposoby doboru spółek. Dzięki temu udział USA i innych rynków może być bardziej zrównoważony. Chcę Wam przedstawić pięć podejść do budowy pasywnego portfela akcji zdywersyfikowanego na cały świat lub przynajmniej na rynki rozwinięte. A konkretnie: kapitalizacja rynkowa, równe wagi, udział w światowym PKB, momentum i świat bez USA. Od razu mówię: każde z nich ma swoje zalety i wady. Wybór jednego lub drugiego kryterium nie daje gwarancji sukcesu. Warto wiedzieć, jakie są między nimi różnice, i dokonać świadomego wyboru.

Jeżeli dopiero zaczynacie przygodę z inwestowaniem i chcecie zbudować prosty portfel pasywny w oparciu o jeden ETF – ten materiał jest właśnie dla Was. Ale też dla tych, którzy już inwestują, mają portfel „amerykocentryczny” oparty o kapitalizację rynkową, nadal chcą mieć tak prosty portfel, ale widzą obecne wyśrubowane wyceny oraz wysoką koncentrację i zastanawiają się, czy nie dokonać zmiany.

Kupujesz ETF na akcje amerykańskie, rynki rozwinięte albo cały świat i masz poczucie, że odrobiłeś pracę domową. Bo co lepszego można wymyślić dla typowego inwestora niż szeroka dywersyfikacja, prawda? Takie podejście jest dziś na topie i może Ci się wydawać, że zawsze tak było. Zwłaszcza, gdy od finfluenserów słyszysz: „Kup ETF na cały świat i zapomnij”.
Problem w tym, że dane dla europejskiego rynku ETF opowiadają zupełnie inną historię. Liczby, do których dotarłem, pokazują czarno na białym: lista najchętniej kupowanych funduszy nigdy nie była efektem żelaznej strategii. Była efektem pogoni za ostatnimi wynikami. A to oznacza, że gdy rynkiem zacznie rzucać, będziesz mieć pokusę, żeby wyskoczyć z jednego pociągu i wskoczyć do innego - jadącego w przeciwnym kierunku. Efekt może być taki, że finalnie nie dojedziesz do zamierzonego celu podróżny.
Nie chcę Cię straszyć, tylko uświadomić. Pokażę Ci twarde dane Bloomberg Intelligence, do których udało mi się dotrzeć. Pokazują one, które ETF-y europejscy inwestorzy wybierali najchętniej w kolejnych latach. Wynika z nich jasno, że takie przesiadki nie były wyjątkiem. One były regułą. Zostań więc ze mną do końca, bo chcę, żebyś zobaczył, co Cię może czekać. A na końcu spokojnie spojrzał na swój portfel, zastanowił się czy Twoja strategia przetrwa kolejną zmianę sentymentu i zdecydował, co dalej.

Inwestycyjny paraliż w polskich domach! 83% rodziców uważa edukację finansową za ważna, lecz tylko 20% rodziców rozmawia z dziećmi o inwestowaniu. Takie wnioski płyną z Badania Edukacji Finansowej Dzieci przeprowadzonego przez FinKids.pl.
Serdecznie zapraszam do rozmowy z Dorotą Wiśniewską, autorką badania i założycielką FinKids.pl, która przedstawi wyniki badania oraz wnioski co do tego, jak edukować dzieci finansowo.
Dowiecie się między innymi, czy rodzice uważą edukację finansową dzieci za ważną, kto za nią powinien odpowiadać, kto w rodzinie najczęściej się tym zajmuje, kiedy zaczynamy ją prowadzić, jakie metody edukacji stosujemy, jak rozmawiamy z dziećmi oraz co przysparza nam największych trudności.